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男子掛失農(nóng)行卡 115萬元仍被人用假身份證轉(zhuǎn)走
2018-01-21 09:57:25   來源:武漢晚報

在此事中,法院判決書對銀行的責任作出了認定。


法院判決銀行賠償6萬元 當事人不能接受。昨天,吳某向記者出示了剛剛拿到的法院判決書,判定某銀行岳家嘴支行賠償給他6萬元,并承擔訴訟費用。

2014年12月17日,吳某和生意合伙人祝某共有的銀行賬號(開戶人為吳某),被第三人潘某以代理人的名義,前往某銀行岳家嘴支行,通過提交吳某身份證和戶口本復印件的方式,分兩次轉(zhuǎn)走115萬余元,并將原賬戶注銷。吳某隨后將祝某、潘某和某銀行岳家嘴支行一并起訴。

“潘某當時向銀行提交了我的臨時身份證和戶口本復印件,法院已經(jīng)認定,這兩份證件是假的。并且,當時那個賬戶還處于口頭掛失狀態(tài)。他是怎么把錢轉(zhuǎn)走的?銀行是怎么審核的?”吳某說,他對這個判決結(jié)果不能接受。

共有賬戶被假證件轉(zhuǎn)走115萬元

轉(zhuǎn)賬時賬戶戶主本人不在場

吳某和祝某合伙做的是“黑色生意”。

“我們合伙成立公司,做信用卡套現(xiàn)。當時為了方便,我把身份證給祝某,他去辦了一張某銀行儲蓄卡,作為公司資金進出用的。那張卡在我名下,但一直在他手里使用,里邊的錢屬于我倆共有?!眳悄痴f,因為涉及非法經(jīng)營,這張銀行卡在2014年5月20日被公安機關(guān)凍結(jié),凍結(jié)期至2014年12月21日,期間銀行卡只能進賬不能出賬。

吳某拿出一份判決書介紹,2014年12月17日,公安機關(guān)查明這筆資金不屬于涉案資金,提前將這張銀行卡解凍了。解凍當天,潘某在祝某的授意下,拿著吳某的臨時身份證和戶口本復印件前往某銀行岳家嘴支行,用吳某的身份信息重新辦理了一張新卡,然后把舊卡里的錢分兩次全部轉(zhuǎn)出。其中90多萬元轉(zhuǎn)到那張新卡中,另外20多萬元轉(zhuǎn)到了潘某自己賬戶中。然后,潘某以代理人的身份將解凍之后的那個賬戶注銷。

根據(jù)判決書顯示,潘某向某銀行岳家嘴支行提交的吳某臨時身份證和戶口本復印件,銀行核實發(fā)現(xiàn)兩份證件上的信息真實有效,但證件本身屬于虛假的。

“我的戶口所在地長陽土家自治縣公安局出具了證明,證明我本人沒有辦理過臨時身份證,說明潘某提交的臨時身份不是從公安局戶籍部門辦出來的。他提交的那個戶口本復印件,上邊婚姻狀況、曾用名和學歷信息,都跟我戶口本原件上的信息不一致,說明也不是從原件上復印來的。這完全是兩個假證件?!眳悄痴f,他與祝某因為對卡內(nèi)資金分賬發(fā)生糾紛,為了防止祝某私自動用資金,他曾通過某銀行客服電話對這張銀行卡進行口頭掛失。

“這筆資金盡管在歸屬上有爭議,但數(shù)額不小,還被公安機關(guān)凍結(jié)過,又被賬戶戶主掛失過,居然在解凍當天由一個第三人通過臨時身份證去轉(zhuǎn)賬、注銷,銀行難道不覺得有異常嗎?不是賬戶戶主本人親自到場,他一下子轉(zhuǎn)走一百多萬,銀行為什么沒有進行限制?并且最終證實了,當時轉(zhuǎn)賬和銷戶提交的證件是假的,銀行應該負責?!眳悄痴f,潘某轉(zhuǎn)賬之后,祝某曾交給他10萬元,聲稱剩余部分再商量。

吳某說,目前,祝某因為其他事情入獄,潘某失去聯(lián)系,他不知道該找誰討回損失,他認為某銀行岳家嘴支行應該為此負責。

銀行稱“程序符合規(guī)定”

被法院判決賠償6萬元

記者在某銀行岳家嘴支行采訪時,一位曾姓負責人表示,一切情況按法院判決執(zhí)行,對于吳某的其他訴求不能接受。

這位曾姓負責人找來兩位具體負責銀行卡業(yè)務的工作人員進行疑問解答。兩位工作人員表示,根據(jù)該銀行相關(guān)規(guī)定,吳某名下的銀行卡是由祝某經(jīng)手開戶,一直由其持有并知曉密碼;吳某口頭掛失銀行卡之后,并未及時做書面掛失手續(xù),相關(guān)后果應由其本人負責。

“按照相關(guān)規(guī)定,口頭掛失之后,必須在5天內(nèi)補辦書面掛失,否則掛失就失效了。另外,潘某前來轉(zhuǎn)賬并銷戶,提交了潘某本人真實身份證和吳某的有效證件,當時根據(jù)提交的吳某的證件查詢,發(fā)現(xiàn)信息是真實的。所以在程序上,不存在問題?!边@位工作人員表示,盡管這個賬戶曾被公安機關(guān)凍結(jié),當時轉(zhuǎn)賬數(shù)額也不小,但并不算是異常賬戶,不會對當時的轉(zhuǎn)賬數(shù)額有限制。

記者隨后兩次聯(lián)系了該銀行客服電話,對方均表示,如果賬戶戶主通過電話口頭掛失儲蓄卡,掛失期會一直有效,除非賬戶戶主本人持本人證件親自到柜臺辦理掛失取消,否則該賬戶就只能進賬不能出賬。正常的儲蓄卡,如果非賬戶戶主本人在柜臺轉(zhuǎn)賬,超過5萬元需要提前預約,并且要提交銀行卡、密碼,以及代理人和賬戶戶主本人的有效證件。

“柜臺現(xiàn)場收到吳某的兩個證件,現(xiàn)場可以查到他的信息是真實的,但無法當場查證證件本身是否真實。這里存在一個時間差?!痹肇撠熑吮硎荆鶕?jù)法院審理,吳某曾在公安機關(guān)筆錄中承認卡內(nèi)只有6萬元屬于他個人,法院最終認定那張銀行卡內(nèi)只有6萬元屬于吳某,最后判決由某銀行岳家嘴支行賠付這6萬元。

對此,吳某稱,當時在接受公安機關(guān)調(diào)查時,為了盡早將銀行卡解凍,這個數(shù)額是他和祝某統(tǒng)一口徑的說辭,而他實際擁有其中的90萬元。

律師說法:

銀行存在審查過錯

“這筆資金存在爭議,我到底該拿多少,我和祝某可以自行協(xié)商,也可以通過法院來解決,在此之前,這筆錢誰都不能動。”吳某說,因為某銀行岳家嘴支行的過失,造成了這筆尚未劃分清楚、還存在爭議的錢被全部從他名下轉(zhuǎn)走,并且無處討要。

武漢尊而光律師事務所律師丁嫣表示,銀行因為證件審查不嚴,確實存在過失,過失造成的損失到底有多少,可以由法院來決定。“目前法院認定吳某的損失是6萬元,銀行也認同,當事人如果覺得認定過少,可以繼續(xù)上訴?!倍℃探ㄗh,吳某應該盡快以“返還不當?shù)美睘橛?,對潘某進行起訴,以免錯過訴訟期;如果通過法院判決,一旦將來潘某現(xiàn)身,需要承擔判決結(jié)果。

湖北省凌楓律師事務所律師黃坤志認為,其他人通過虛假證件將銀行卡所有人名下較大數(shù)額的資金轉(zhuǎn)走,銀行沒有履行嚴格查驗證件的責任。“這么大一筆資金,持卡人本人沒有在場,銀行不能只認證件,還要通過圖像比對、留檔字跡、電話與持卡人核實等一系列查驗措施,為儲蓄人負責?!秉S坤志表示,銀行具體該承擔多少責任,吳某可以通過上訴,由法院審理決定。


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