“買(mǎi)東西充一萬(wàn)送一萬(wàn)，分期返還”“3000元油卡任性購(gòu)，現(xiàn)僅需2000元”……這些看似誘人的廣告吸引著不少消費(fèi)者參與其中，實(shí)際上背后卻是不法分子設(shè)下的金融騙局。
近年來(lái)，有不少打著“互聯(lián)網(wǎng)+”“金融創(chuàng)新”旗號(hào)，在居民日常消費(fèi)和投資中蠱惑人心的涉眾型金融犯罪，讓人防不勝防。近年來(lái)，各種涉大眾生活日常的金融詐騙案件也頻頻曝光，目前滲入生活日常的金融騙局，福州漢唐中匯總結(jié)了主要五大類(lèi)別。
騙局1：以消費(fèi)返現(xiàn)為幌子的金融詐騙
此類(lèi)模式的主要特征是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺(tái)介入商家和消費(fèi)者的交易過(guò)程，許諾在平臺(tái)的消費(fèi)額度部分返回，或通過(guò)現(xiàn)金消費(fèi)送等額積分等形式，誘導(dǎo)消費(fèi)者注冊(cè)會(huì)員消費(fèi)和商家加盟平臺(tái)回流貨款。
警方偵破的典型案件包括萬(wàn)家購(gòu)物案和百家和購(gòu)物案。其中，萬(wàn)家購(gòu)物案被定性為傳銷(xiāo)，百家和購(gòu)物案被定性為非法集資。
以迄今為止規(guī)模最大的網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)案萬(wàn)家購(gòu)物案為例。其模式就是以“萬(wàn)家購(gòu)物”等返利網(wǎng)站和“百業(yè)聯(lián)盟”加盟店網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)，打著“滿(mǎn)500返500”“滿(mǎn)1000返1000”等幌子，以超高額返利誘使他人發(fā)展會(huì)員，并推出了“六代計(jì)酬”的等級(jí)計(jì)酬機(jī)制。
僅兩年時(shí)間，萬(wàn)家購(gòu)物從注冊(cè)資本十余萬(wàn)元網(wǎng)絡(luò)代購(gòu)商發(fā)展到日交易額3億元電子商務(wù)巨頭。截至案發(fā)，萬(wàn)家購(gòu)物發(fā)展各級(jí)會(huì)員兩百余萬(wàn)人，遍布全國(guó)31個(gè)省(區(qū)、市)的2300多個(gè)縣(市);累計(jì)形成待分配分紅返利的債務(wù)240.45億元。
以消費(fèi)返現(xiàn)為名義的金融騙局，本質(zhì)是“以新養(yǎng)舊”的龐氏騙局。很多投資人就是沖著“消費(fèi)返現(xiàn)”的好處去投資，平臺(tái)拿新會(huì)員的錢(qián)返還給老會(huì)員，只要新會(huì)員源源不斷，騙局就不會(huì)終結(jié)。由于這種模式大多設(shè)立了不同層級(jí)的合伙人、代理人，他們能從營(yíng)業(yè)額中抽取提成，巨大的二次分配很快就會(huì)造成平臺(tái)資金鏈斷裂、最終崩盤(pán)。
騙局2：假借公益名義的金融傳銷(xiāo)
此類(lèi)騙局典型案例為2016年8月成立的“人人公益”全返平臺(tái)。其宣稱(chēng)涵蓋衣食住行、教育、醫(yī)療、旅游、娛樂(lè)等各大消費(fèi)領(lǐng)域，對(duì)外鼓吹“在這個(gè)平臺(tái)的運(yùn)轉(zhuǎn)下，加入進(jìn)來(lái)的商家、消費(fèi)者、以及平臺(tái)自身都可以賺到錢(qián)，三方達(dá)到共贏”“與某公益基金達(dá)成了合作平臺(tái)，要在5年內(nèi)捐建一百所希望小學(xué)”等等。而經(jīng)過(guò)警方調(diào)查，人人公益的運(yùn)作模式其實(shí)是一種新型的傳銷(xiāo)，與傳統(tǒng)傳銷(xiāo)有所區(qū)別的是，犯罪行為在網(wǎng)上進(jìn)行，并且沒(méi)有實(shí)物交易。
今年3月底，該平臺(tái)的組織者深圳人人優(yōu)益公司18名犯罪嫌疑人被警方一舉抓獲，其中13人已批準(zhǔn)逮捕。據(jù)相關(guān)辦案人員介紹，至案發(fā)時(shí)，“人人公益”全返平臺(tái)已發(fā)展商戶(hù)5267戶(hù)，消費(fèi)者48505人，涉及全國(guó)26個(gè)省份，累計(jì)流入平臺(tái)資金高達(dá)10多億元。
騙局3：以金融互助為名義的龐氏騙局
“金融互助社區(qū)”一般宣稱(chēng)通過(guò)建立所謂“公平、公正、互惠、誠(chéng)實(shí)的人助人金融平臺(tái)”，讓社會(huì)公眾通過(guò)資助別人從而得到更多人的幫助。常見(jiàn)的名目有：XX金融互助社區(qū)、XX金融互助平臺(tái)、XX金融互助理財(cái)、XX慈善金融互助平臺(tái)、XX金融互助投資、XX互助社區(qū)、XX財(cái)富互助平臺(tái)等等。被我國(guó)多次提示風(fēng)險(xiǎn)的“MMM金融互助社區(qū)”就是典型代表。
該類(lèi)模式依托互聯(lián)網(wǎng)，通過(guò)網(wǎng)站、博客、微信、QQ等平臺(tái)公開(kāi)宣傳，波及范圍廣。其大多宣稱(chēng)投資門(mén)檻低、周期短、收益高。例如，免費(fèi)注冊(cè)后，投資60元-6萬(wàn)元，滿(mǎn)15天可提現(xiàn)，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無(wú)手續(xù)費(fèi)。
此外，參與者發(fā)展他人加入，還可獲得推薦獎(jiǎng)(下線(xiàn)投資額的10%)、管理獎(jiǎng)(根據(jù)會(huì)員等級(jí)確定相應(yīng)比例)等額外收益，發(fā)展人員無(wú)上限、返利無(wú)上限。早在20多年前，該類(lèi)模式已被定性為世界上最大的龐氏騙局之一。
騙局4：網(wǎng)絡(luò)信息詐騙
該類(lèi)騙局以植入木馬的網(wǎng)絡(luò)信息如以短信、鏈接、二維碼、郵件、QQ、微信等形式進(jìn)行詐騙。
常見(jiàn)騙局有假冒他人微信、QQ號(hào)等詐騙;冒充銀行向受害人發(fā)送郵件、短信;虛構(gòu)中獎(jiǎng)信息向受害人發(fā)送中獎(jiǎng)信息;以降價(jià)、獎(jiǎng)勵(lì)等位誘餌，要求受害人掃二維碼成為會(huì)員等。
騙局5：偽P2P借貸
偽P2P借貸一般套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利息為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
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