按照新車購置價投了商業(yè)車險，因交通意外車輛全損，但保險公司在理賠時卻表示只能按照車輛折舊價進行賠償，這樣的“高保低賠”您是否遇到過？同樣價值30萬元的車，您的愛車是豐田，別人的愛車是奧迪，出了同樣的事故后，奧迪賠償金額竟然比豐田高出一倍，這樣的“尷尬”您是否經(jīng)歷過？近期，保監(jiān)會將安徽省確立為第二批商業(yè)車險改革試點省份之一，正式啟動相關(guān)準備工作，這是我省財產(chǎn)保險市場的一件大事，必將深刻影響車險市場化改革進程，提高車險經(jīng)營水平和服務(wù)能力。記者從市保險協(xié)會了解到，目前全市15家財產(chǎn)保險公司正在有條不紊的進行系統(tǒng)調(diào)試，并對保險從業(yè)人員進行培訓，而車主對于此次改革同樣有話要說。
車主：最關(guān)心保費是降是升
“說實話我就遭遇過所謂的高保低賠，我的車買的時候是20萬，然后是以20萬的價值進行投保，但是后來出了一次交通意外，車輛全損了，結(jié)果保險公司卻跟我說，由于我車開了一年了，已經(jīng)不是全新的，只能以折舊價為基礎(chǔ)，算賠付的保險金。”市民馮先生提到“高保低賠”，仍是有些氣憤，他也告訴滁州網(wǎng)記者，自己遇到的情況絕非個例。
與“高保低賠”一樣讓市民郁悶的，還有“無責不賠”，據(jù)一名內(nèi)部人士介紹，之前就遇到過車主因?qū)Ψ截熑卧斐闪塑囕v損失，但對方一直拖著不愿意賠償，自己投保的公司卻因為自己無責任所以也不負責賠償，最后車主只得自己先墊付維修費用，再耗時費力地追討對方的維修費，非常麻煩。
記者從市保險協(xié)會了解到，我國現(xiàn)行商業(yè)車險條款費率主要基于2006年中國保險行業(yè)協(xié)會制定的ABC三套標準，責任范圍和費率水平基本一致，行業(yè)沿用至今未做實質(zhì)性調(diào)整。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展、法律的調(diào)整及行業(yè)本身的變化，現(xiàn)行制度一些不適應(yīng)外部環(huán)境變化的問題逐步顯現(xiàn)。針對此次商業(yè)車險改革，車主最關(guān)心的則是自己的保費是升還是降，“根據(jù)其他試點省市的情況看，約7成車主的保費都降低了15%左右，滁州應(yīng)該也會有很多車主的保費有明顯降低。”相關(guān)負責人表示，由于各家保險公司新的商業(yè)保險計費系統(tǒng)上線后，一些事故率較高的車主將會承擔更高的保費，近期不少高事故率的車主都趕在新的車險政策實施前續(xù)保，為的是明年節(jié)省一部分保費。
保險協(xié)會：約7成車主可享保費優(yōu)惠
目前實行的商業(yè)車險，存在著保費收取標準與風險程度不匹配，有失公平性原則；原有的ABC條款部分內(nèi)容亟待完善，消費者迫切希望改變；行業(yè)同質(zhì)化嚴重，服務(wù)能力需要提升等弊端，市保險協(xié)會相關(guān)負責人介紹，在第一批試點地區(qū)，約77%的保險消費者車險保費比去年同期有所下降，23%的消費者保費同比上升或持平，車險業(yè)務(wù)的單均保費同比下降約9%。
為何要進行此次車險改革？車險改革之后對車主到底有什么樣的影響？記者帶著這些問題咨詢了市保險協(xié)會相關(guān)負責人，對方告訴滁州網(wǎng)記者，改革的實質(zhì)是把商業(yè)車險產(chǎn)品的制定權(quán)交給企業(yè)，把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給消費者，釋放保險公司發(fā)展創(chuàng)新的活力，激發(fā)行業(yè)組織自我管理的動力。
實施新的商業(yè)車險之后，新條款更加科學合理，其中3點改變尤其明顯，首先，保險金額確定更合理，改革后的條款將車損險的保險金額、投保時車輛的實際價值以及發(fā)生全損時賠償金額的計算基礎(chǔ)做了統(tǒng)一，有效解決了“高保低賠”的問題；其次，保障范圍更廣泛，例如車輛未上牌情況下出險、雙方事故自身車輛無責任、車上貨物或者人員意外撞擊導致車損等在新的行業(yè)示范條款下均可獲賠，直系親屬也可以作為“三責險”的“第三者”賠付，投保了專項附加險后，將不再扣減找不到第三方的30%的絕對免賠；另外，索賠方式更加明確，車輛受損后車主既可以向責任方索賠，也可以向責任方保險公司索賠，還可以向自己的保險公司申請先行賠付并授權(quán)公司向責任方追償。
分析：出險率將直接影響保費高低
目前，滁州市共有15家財產(chǎn)保險公司，此次實施新的商業(yè)車險，對保險公司也是一項挑戰(zhàn)，記者聯(lián)系了一位保險業(yè)從業(yè)人員，她告訴滁州網(wǎng)記者，之前各家保險公司給出的優(yōu)惠或者保險服務(wù)都是差不多的，沒有什么明顯的區(qū)別，“未來改革后，將推出全面型、基本型示范條款，保險公司還會逐步推出創(chuàng)新型條款，這肯定是要求我們推出跟別家保險公司不一樣的服務(wù)，不然怎么吸引消費者？到時候同樣的車，在我們公司交的保費比別家多，或者享受的服務(wù)比其它公司差，那肯定不行的。”據(jù)悉，目前全市各家保險公司都在進行緊鑼密鼓的系統(tǒng)調(diào)試及員工培訓，市保險協(xié)會也在對保險公司進行督導檢查，以確保他們熟練掌握新的商業(yè)車險內(nèi)容，待新系統(tǒng)調(diào)試完成后，車主便無法使用原系統(tǒng)進行續(xù)保。
滁州網(wǎng)記者了解到，即將實施的新的商業(yè)車險，將近三年來的出險率作為影響保費的重要因素，車輛出險次數(shù)越少，享受的保費優(yōu)惠也就越多，安全意識好、駕駛習慣好、風險狀況低的車主所承擔的保費將下降，相應(yīng)出險次數(shù)多的車輛，保費將會有較大幅度上升，進一步明確了獎優(yōu)罰劣的方向。
同時，車型系數(shù)將為消費者購車提供重要參考，車型系數(shù)數(shù)據(jù)庫來源于保險行業(yè)車險信息平臺數(shù)據(jù)庫，具有一定的科學性和權(quán)威性，在一定程度上反映了每一款車型的出險率、安全性能以及維修價格情況。改革后車型也將成為影響保費的重要因素，對于出險率低、安全狀況好、維修成本低的車型，在其他條件相同情況下，其對應(yīng)的保費也會更低，因此車型系數(shù)可以成為消費者購車的重要參考。(滁州網(wǎng)呂靜遠)
