金融風(fēng)險(xiǎn)和健康風(fēng)險(xiǎn)是人到老年面臨的兩大主要風(fēng)險(xiǎn)，以電信詐騙、投資理財(cái)詐騙為代表的金融陷阱與消費(fèi)品陷阱一樣，都有可能將老人的晚年生活置于危機(jī)之中。
清華大學(xué)公管學(xué)院就業(yè)與社會(huì)保障研究中心副主任劉廣君對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，老年人知識(shí)結(jié)構(gòu)落后和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力缺失是金融騙術(shù)能夠得逞的主要原因，對(duì)老年金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防范和管理的第一步就是老年人需要補(bǔ)上“理財(cái)”課。
有數(shù)據(jù)顯示，老年群體中65歲以上獨(dú)居老人最容易上當(dāng)受騙。投資理財(cái)詐騙形式為騙存騙貸，各類所謂高收益的虛假金融產(chǎn)品等；騙消費(fèi)類詐騙包括夸大功能和虛假效用宣傳的養(yǎng)老器械設(shè)備，無(wú)效甚至有害的醫(yī)療藥品和養(yǎng)生保健品消費(fèi)陷阱等。
近年來(lái)比較流行的金融理財(cái)陷阱是老年公寓項(xiàng)目，多地爆出老年公寓項(xiàng)目掩蓋下的非法集資，一些老年人被騙得血本無(wú)歸。
“老人們選擇老年公寓項(xiàng)目一是受到高息的誘惑，二是覺(jué)得未來(lái)自己可能去住，老年公寓項(xiàng)目比其他項(xiàng)目更加能夠吸引老年人?！币晃徊铧c(diǎn)就被朋友們拉去投資老年公寓的王大爺說(shuō)。
他的朋友少則投資幾萬(wàn)，多則投資幾十萬(wàn)，從投資的那一個(gè)月起就可以拿到高利息。這位老人婉拒了朋友的邀請(qǐng)。他拒絕的原因是上網(wǎng)查到了公安部防詐騙攻略中提到過(guò)老年公寓的騙局。
“并不是每個(gè)老年公寓項(xiàng)目都是騙局，我不想加入一是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)太大，二是支取不靈活，養(yǎng)老錢首先是活命錢，如果身體一旦出現(xiàn)問(wèn)題，我需要拿這些錢來(lái)救急，到時(shí)取不出來(lái)也不行?！彼f(shuō)。
王大爺?shù)睦碡?cái)觀偏保守，每個(gè)月工資一發(fā)就把錢存到銀行定期存折。過(guò)去銀行里有很多賣保險(xiǎn)、賣理財(cái)產(chǎn)品的，他一去銀行工作人員就勸他買理財(cái)產(chǎn)品，他都婉拒了。
他的理由是老人的知識(shí)結(jié)構(gòu)已經(jīng)老化，根本不足以應(yīng)對(duì)現(xiàn)在花樣翻新的金融騙局，他最怕的就是一時(shí)失察，血本無(wú)歸。
劉廣君認(rèn)為，老年人有像王大爺這樣的防騙意識(shí)是好的，但也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。老年人在養(yǎng)老上的一大誤區(qū)就是持有貨幣。從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，貨幣不養(yǎng)老，現(xiàn)有存量資產(chǎn)必須通過(guò)有效的投資方式實(shí)現(xiàn)保值增值而不能貶值，以抵御通脹的影響，保證滿足實(shí)現(xiàn)有效需求的購(gòu)買能力。
老年人在保住本金的前提下，還應(yīng)該有賺取收益的意識(shí)。然而，培養(yǎng)老年的理財(cái)意識(shí)，單靠老年人是不夠的。由老年人經(jīng)濟(jì)來(lái)源不穩(wěn)定和自身能力缺失形成的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)需要進(jìn)行有效管理，亟須通過(guò)銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等各類金融機(jī)構(gòu)通力合作。
一些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始了老年金融業(yè)務(wù)的嘗試。比如，興業(yè)銀行推出了安愉人生專屬綜合金融服務(wù)品牌。安愉人生除提供理財(cái)、基金、信托等多樣化金融產(chǎn)品外，還構(gòu)建了一個(gè)完善的增值服務(wù)體系，包括健康管理、法律顧問(wèn)、老年學(xué)院等等。
中國(guó)政法大學(xué)教授胡繼曄表示，銀行體系天然地和每個(gè)老人都有非常密切的聯(lián)系，老人最相信的就是銀行，而且銀行的網(wǎng)點(diǎn)遍布每個(gè)社區(qū)，所以老齡金融和銀行的結(jié)合應(yīng)當(dāng)也為銀行下一步的發(fā)展提供了非常多的新增長(zhǎng)點(diǎn)。
劉廣君表示，中國(guó)老年學(xué)會(huì)正在聯(lián)合清華大學(xué)緊鑼密鼓地籌備“老年理財(cái)課堂”項(xiàng)目，計(jì)劃年后在中國(guó)老年學(xué)會(huì)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上播出。
“我們將針對(duì)老年人理財(cái)和金融知識(shí)缺乏的現(xiàn)狀，結(jié)合老年人的特點(diǎn)，向老年人普及金融知識(shí)，從防止金融詐騙到管理養(yǎng)老資產(chǎn)，培養(yǎng)老年人的理財(cái)觀念，共同來(lái)防范老年風(fēng)險(xiǎn)?！眲V君說(shuō)。
