北京商報消息 用DeepSeek咨詢壓歲錢購買保險的建議、問保險業(yè)最新發(fā)展機(jī)遇、測試健康險核保評估的解答能力……近日中國AI工具DeepSeek(深度求索)火爆全網(wǎng),從保險代理人到資深業(yè)內(nèi)人士,對其強(qiáng)大的推理能力產(chǎn)生了濃厚興趣,引來連連發(fā)問。DeepSeek的體驗如何?2月4日,北京商報記者注意到,不少保險從業(yè)人員對DeepSeek給出了“思考能力更像人了”“不像保險領(lǐng)域小白”“它的回答讓保險從業(yè)者感到危機(jī)了”等評價。
從霸榜刷屏到“掀翻”美股,DeepSeek不僅讓硅谷和華爾街巨頭“睡不著覺”,也讓保險從業(yè)人員進(jìn)入了新一輪的思考中:DeepSeek具有深度的回答,是否對自己的業(yè)務(wù)開展構(gòu)成挑戰(zhàn)?如何借助DeepSeek,做一名更有深度且無可替代的銷售人員?
上手DeepSeek
“DeepSeek試用筆記:開始像人了,說話沒那么人機(jī)了?!薄氨籇eepSeek上了一課!”“保險從業(yè)者的好幫手!用起來!”……北京商報記者注意到,在多位保險從業(yè)者的DeepSeek實測體驗中,給出了如上印象。
具體來看,針對新生兒該配置什么保險這一問題,根據(jù)一位保險經(jīng)紀(jì)人的實測來看,其認(rèn)為Deepseek的思考邏輯較為專業(yè),不僅先考慮到需求,連經(jīng)濟(jì)狀況以及投保時間都考慮到了。同時,還會推薦相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品組合,還有配置保險的順序。
“之前使用過國產(chǎn)大語言模型,但回答的問題比較粗糙;DeepSeek的使用感趕超了ChatGPT,很絲滑?!鄙鲜霰kU經(jīng)紀(jì)人表示。
也有保險從業(yè)人員表示,當(dāng)拿著之前寫的壓歲錢保險配置計劃問到Deepseek時,請它用“大白話”“通俗易懂”的話來解釋一下,居然超出預(yù)期地完成了任務(wù)。
核保對于健康險是一個重要且經(jīng)驗性較強(qiáng)的項目,也是從業(yè)者專業(yè)能力和經(jīng)驗的體現(xiàn)。那么,核保這一專業(yè)護(hù)城河有沒有被DeepSeek擊潰?另一位保險從業(yè)人員則實測了DeepSeek對于核保的解答能力。
“人工智能現(xiàn)在真的超乎了我的想象,可以幫助我提高工作效率,但是就核保一系列工作目前還是無法代替的,比如跟客戶持續(xù)地交流溝通和資料收集以及哪些地方需要復(fù)查、去哪里復(fù)查等?!庇斜kU從業(yè)人員分享表示。
不過,上述人員也補(bǔ)充表示,DeepSeek還是蠻有經(jīng)驗的,能看出來不是一個新人小白。
“特殊優(yōu)勢”搶眼
那么,DeepSeek到底對于保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在內(nèi)的保險從業(yè)人員可以起到哪些作用?
DeepSeek給出了“官方答案”。其在相關(guān)問題回答中表示,作為AI助手,能為保險從業(yè)者提供智能化需求分析、場景化溝通訓(xùn)練在內(nèi)的10個方面的支持,助力提升工作效率與服務(wù)質(zhì)量。比如,某保險經(jīng)紀(jì)人使用AI工具后,方案制作時間可以從3小時縮短至40分鐘,客戶異議處理準(zhǔn)備效率提升70%,當(dāng)月業(yè)績環(huán)比增長35%。
DeepSeek還分析了自身的優(yōu)勢。其中包括,3秒內(nèi)響應(yīng)復(fù)雜產(chǎn)品查詢;支持41種語言跨境業(yè)務(wù)處理;可記憶超過200個客戶個性化需求特征。另外,DeepSeek還作出了多點提示,如涉及醫(yī)療核保等專業(yè)問題需結(jié)合核保手冊;理財險收益演示需以公司官方材料為準(zhǔn)等。
不可否認(rèn)的是,DeepSeek為保險代理人帶來了顯著的機(jī)遇,中央財經(jīng)大學(xué)副教授劉春生對此表示,通過自動化和智能化技術(shù),可以提升效率、精準(zhǔn)營銷和客戶關(guān)系管理,同時幫助預(yù)測風(fēng)險。
然而,不同于保險從業(yè)人員率先上手,實現(xiàn)與DeepSeek的互動,以及百度智能云、華為云、阿里云、騰訊云等多個平臺宣布上線DeepSeek大模型,目前并未有保險公司明確表示與DeepSeek展開合作或?qū)⑾嚓P(guān)技術(shù)運用到自家業(yè)務(wù)系統(tǒng)中。
對保險公司與DeepSeek深度合作的維度,DeepSeek表示,保險公司可通過API對接、聯(lián)合開發(fā)、數(shù)據(jù)合作等模式,將DeepSeek深度融入承保、理賠、服務(wù)等核心環(huán)節(jié),最終構(gòu)建“感知—決策—執(zhí)行”的智能閉環(huán)系統(tǒng)。以中型壽險公司為例,合作成效預(yù)估方面,核保效率可提升300%;理賠成本可下降18%;客戶滿意度可上升40%。
對于保險公司下一步深度應(yīng)用DeepSeek將有哪些趨勢,劉春生表示,未來,DeepSeek可能發(fā)展為智能化決策支持系統(tǒng),實現(xiàn)全流程自動化、個性化服務(wù),并與其他金融科技平臺整合,形成一體化的金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。
隨著DeepSeek的出現(xiàn),對于賦能保險代理人的趨勢,在北京劭和明地律師事務(wù)所保險律師李超看來,將加速保險代理人隊伍邁向?qū)I(yè)化、職業(yè)化、精英化的過程。保險代理人的傳統(tǒng)銷售職能未來會向“風(fēng)險管理顧問”轉(zhuǎn)型,會更聚焦高價值服務(wù)(如家庭財富規(guī)劃),而基礎(chǔ)服務(wù)由AI承擔(dān)。
“擁抱”與否
此次DeepSeek出圈的背后,反映出的是保險從業(yè)人員對新技術(shù)以及新技術(shù)應(yīng)用的持續(xù)關(guān)注。
李超表示,對于保險代理人來說,擁抱AI工具而非抗拒變革,將成為職業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵分水嶺。DeepSeek將推動保險行業(yè)從“經(jīng)驗驅(qū)動”轉(zhuǎn)向“數(shù)據(jù)驅(qū)動”。未來,成功者將是那些能快速整合AI能力、重構(gòu)業(yè)務(wù)流程,并在效率與人性化服務(wù)間找到平衡的組織和個人。
DeepSeek的爆火,與ChatGPT走紅既如出一轍,但又不完全一致。總體而言,每當(dāng)新技術(shù)的出現(xiàn),不乏“將取代保險代理人”的討論聲。
在李超看來,DeepSeek對保險代理人既有壓力和挑戰(zhàn),又有動力和機(jī)遇。人工智能在全社會的應(yīng)用,會加快消費者對保險的客觀理性認(rèn)識,縮短保險消費者和保險代理人之間的信息鴻溝,增強(qiáng)消費者的專業(yè)度,如果保險代理人自身沒有跟進(jìn)提高專業(yè)能力,很多方面還不如AI,勢必會讓本屬于自己的消費者流失。反之一個善于運用AI的保險代理人,可以大大提高其工作和學(xué)習(xí)的效率,可能從長遠(yuǎn)看會大幅度提升自己的業(yè)績水平。
不可忽視的是,保險經(jīng)紀(jì)人或代理人等保險從業(yè)人員,仍具有人工智能不具備的核心價值。有業(yè)內(nèi)人士分析表示,智能技術(shù)目前還不能取代人工服務(wù)的作用。具體而言,保險是“以人為本”的行業(yè),比如對于一些特殊人群,如老年人、弱勢群體等,線上服務(wù)還存在一定的難題。
“人類和AI最大的差別,其實在于溫度。”李超表示,即使AI可以一定程度上模擬人類的情感表現(xiàn),但它永遠(yuǎn)無法復(fù)制人類情感中的溫度。而保險從業(yè)人員只有讀懂客戶的快樂、擔(dān)憂與悲傷,用關(guān)懷傳遞溫度,才能真正觸動客戶的內(nèi)心。
而對于保險代理人如何更好地借助人工智能技術(shù)賦能自身發(fā)展,劉春生表示,代理人應(yīng)積極學(xué)習(xí)新技術(shù),提升數(shù)字化能力,學(xué)會與智能工具協(xié)作,加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全意識,并利用數(shù)據(jù)分析結(jié)果提供個性化服務(wù),以應(yīng)對挑戰(zhàn)并借勢而進(jìn)。
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